Crédito Infonavit: cómo se descuenta de tu nómina

El Infonavit aparece en tu vida laboral de dos maneras muy distintas que a menudo se confunden: la aportación patronal del 5%, que paga tu empresa, y el descuento de tu crédito, que sí sale de tu sueldo cuando tienes un crédito de vivienda activo. Entender la diferencia evita sustos al revisar el recibo.

La aportación del 5%: la paga tu patrón, no tú

Por ley, tu patrón aporta al Infonavit el 5% de tu salario integrado de manera bimestral. Ese dinero no se descuenta de tu sueldo:

• Si no tienes crédito, se acumula en tu Subcuenta de Vivienda y es tuyo: suma para un crédito futuro o, si nunca lo usas, se entrega junto con tu pensión al retirarte.
• Si tienes crédito activo, esa aportación se aplica directamente a tu saldo, además de tu pago quincenal. Es decir, tu crédito se amortiza por dos vías a la vez.

El descuento del crédito: cómo se calcula

Cuando firmas un crédito, Infonavit envía a tu patrón un aviso de retención con el dato exacto que debe descontarte. Según la generación de tu crédito, ese dato puede venir en tres formas:

En tu recibo de nóminael descuento aparece en las deducciones con un concepto como "Infonavit", "crédito de vivienda" o "abono crédito Infonavit". El monto exacto de tu retención y tu saldo siempre puedes verlos en Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx), con tu Número de Seguridad Social.

¿El descuento afecta mi ISR?

No. Es una duda muy común: el pago del crédito no reduce tu base gravable. Tu patrón primero calcula el ISR y las cuotas del IMSS sobre tu salario completo —como lo hace nuestra calculadora de sueldo neto— y después, del neto resultante, aplica la retención del Infonavit. Por eso, al pedir un crédito, tu impuesto no cambia pero tu depósito sí baja.

Ejemplo con números

Supongamos un sueldo de $18,000 brutos mensuales. Con la tarifa 2026, después de ISR e IMSS quedan alrededor de $15,360 netos. Si tu aviso de retención marca una cuota fija de $2,400 al mes, tu depósito final rondará los $12,960. El recibo lo mostrará en ese orden: percepciones, impuestos y cuotas, y al final la retención del crédito.

Si cambias de trabajo (o te quedas sin él)

1. Nuevo empleo: Infonavit detecta tu alta ante el IMSS y envía el aviso de retención a tu nuevo patrón. Mientras eso ocurre puede pasar una o dos quincenas sin descuento: conviene avisar tú mismo a Recursos Humanos y, si hace falta, pagar por tu cuenta ese periodo para no atrasarte.
2. Desempleo: el descuento por nómina se detiene y el pago corre por tu cuenta. Muchos créditos incluyen un fondo de protección de pagos que cubre algunos meses por pérdida de empleo, y existen prórrogas y convenios; solicítalos en Mi Cuenta Infonavit o en un Centro de Servicio antes de acumular atrasos.
3. Trabajo por tu cuenta: puedes seguir pagando directamente (en línea o en establecimientos autorizados) con tu número de crédito.

Qué revisar en tu recibo si tienes crédito

• Que el descuento coincida con tu aviso de retención (visible en Mi Cuenta Infonavit).
• Que el descuento empiece cuando corresponde: desde que Infonavit notifica a tu patrón, no antes.
• Que al liquidar el crédito el descuento desaparezca de inmediato y tramites tu carta de cancelación de hipoteca.
• Que tu salario registrado ante el IMSS sea el real: de él dependen tu aportación del 5% y tu capacidad de crédito.